|
Одно место |
Имя |
Характеристики в оценке |
|
ТОП-10 банков России по надежности |
| 1 | Сбербанк | |
| 2 | ВТБ | |
| 3 | Газпромбанк | |
| 4 | Россельхозбанк | |
| 5 | Альфа Банк | |
| 6 | Московский Кредитный Банк | |
| 7 | ФК Открытие | |
| восемь | Совкомбанк | |
| девять | Почтовый банк | |
| 10 | Тинькофф |
ЦБ РФ следит за рыночной ситуацией. Все финансовые учреждения находятся под его строгим контролем и постоянно отчитываются о происходящем. На основании полученных и проверенных данных ЦБ составляет списки учреждений, соответствующих определенным параметрам. Например, размер необходимого капитала или соблюдение некоторых юридических положений.
Таким образом, Центральный банк не оценивает надежность российских банков, а косвенно определяет учреждения с наибольшим капиталом. Ведь они самые стабильные, а значит, и самые надежные. Даже если произойдет что-то глобальное, «титаны» рынка не уйдут под воду: накопленного капитала хватит, чтобы выйти из любого кризиса. Поэтому делать вклады стоит в крупнейших банках, особенно если вклад больше 1,4 миллиона. Поэтому представляем вашему вниманию рейтинг самых надежных банков России в зависимости от размера капитала. Данные актуальны: они были обновлены ЦБ в мае 2020 года. Конечно, все эти учреждения участвуют в схеме страхования вкладов.
ТОП-10 банков России по надежности
10 Тинькофф
Капитал: 111.714.078.000 руб.
Рейтинг (2021): 4.0
Пока мировая и российская экономики пребывают в шоке, Тинькофф показывает отличные результаты. Предлагаем мини-анализ майских рейтингов: активы выросли на 4,4% до 667 182 млн руб., Собственный капитал — до 672 123,7 млн (+ 4,48% и на строчку выше в рейтинге по данным сайта ЦБ), депозиты выросли до 196 370 млн (+ 4,5%).
последний отчет о финансовых результатах за первый квартал текущего года TCS Group Holding PLC уже опубликован. Председатель совета директоров Оливер Хьюз рассказал о росте чистой прибыли на 26% до 9 млрд рублей и открытии миллиона новых счетов, в том числе за счет миграции клиентов из RocketBank. Даже в период адаптации к новым условиям рентабельность собственного капитала составляет 37,5%, что является одним из лучших показателей в мире. До конца года ожидается хороший коэффициент достаточности капитала и стабильный общий кредитный портфель.
9 Почта Банк
Капитал: 75 901 671 000 руб.
Рейтинг (2021): 4.1
По размеру активов ПочтаБанк замыкает топ-20 лучших финансовых институтов России и лишь немного теряет прежние позиции (на конец мая он составил 519,998 млн руб., А в процентном отношении вычтено из 1,8% / мес.) . По депозитам ситуация развивается еще более стремительно: банк теряет 4,8% в мае, «сползая» до 205,314 млн руб. Да и показатели по капиталу не радуют: с апреля по май было снижение на 1,70%. Проще говоря, если посчитать, сколько имущества останется после того, как банк погасит все облигации, то получится 512 713 111 тысяч рублей.
Это не критично, и Post Bank остается на своем обычном 24-м месте в оценке капитала, но эта тенденция является неудачной для такого крупного финансового учреждения. Преимущества компании проявляются в широком спектре инвестиций. Так, можно инвестировать в золото, страхование жизни, паевые инвестиционные фонды или федеральные займы для населения (доход до 7,35%, надежность подтверждена государственной гарантией возврата средств).
8 Совкомбанк
Капитал: 158 923 496 000 руб.
Оценка (2021 год): 4,2
Совкомбанк наконец-то вошел в десятку лидеров финансового рейтинга по размеру собственного капитала, вытеснив Райффайзенбанк. По итогам мая наблюдалось — 32 963,008 тыс. Руб., То есть произошел отток капитала на 2,32% по сравнению с апрельскими данными. Уже сегодня показатели вкладов физических лиц незначительно снизились до 389 898 млн рублей, или менее 0,1% / мес — банк продолжает удерживать восьмую позицию в списке вкладов.
По чистой прибыли в конце весны был сделан беспрецедентный скачок: + 309,76% и +42 позиции в общем рейтинге по России. Рентабельность капитала (ROE) показывает, какой процент прибыли получит инвестор. В банковском секторе лучшие показатели ROE примерно в 2 раза выше, чем депозитная ставка. Таким образом, если мы сравним, рентабельность собственного капитала составляет 23,8%, а ставка — 6,25%. Надежность капитала подтверждается коэффициентом достаточности 14,7% (по правилам ЦБ необходимо обеспечить не менее 8%).
7 ФК Открытие
Капитал: 323 871 210 000 руб.
Рейтинг (2021): 4.3
За последний год известные агентства (Moody’s, Эксперт РА, АКРА) повысили «Открытие» в своих рейтингах, а в июле 2019 года ЦБ завершил процедуру финансового оздоровления. Сегодня банк показывает хороший рост с точки зрения финансовой привлекательности. Собственный капитал в мае вырос на 0,16% (в денежном выражении они соответствуют +4 268 067 тыс. Руб. В месяц, а в сумме — 2 723 185 052 тыс. Руб.). Активы стабильны и остаются неизменными. А вот по депозитам эксперты вынуждены декларировать снижение до 620,420 млн руб. Или — 2,9% / мес. В нынешней ситуации такая судьба постигла практически все крупные банки.
ЦБ относит ФК «Открытие» к системно значимой кредитной организации. Банк России также является ключевым акционером (99,99%), и это уже является серьезной гарантией надежности вкладов. Карта присутствия на территории РФ постоянно расширяется: теперь она включает 73 региона, 244 города, 615 офисов и 5 тысяч банкоматов.
6 Московский Кредитный Банк
Капитал: 277 374 120 000 руб.
Рейтинг (2021): 4.4
До сих пор Московский Кредитный банк активно привлекал инвесторов и за последние пять лет увеличил свою долю рынка в три раза. Американский деловой журнал Forbes, одно из изданий, составляющих экономическую повестку дня, в прошлом году занял первое место среди российских кредиторов в рейтинге лучших банков мира. А по уровню обслуживания МКБ очень хорош: входит в ТОП-10 на портале Banki.ru и назван лучшим банковским сервисом в Российской Федерации по результатам исследования по управлению ликвидностью «Euromoney.
Однако позиции кредитно-финансовой организации сегодня частично пошатнулись. Весной собственный капитал снизился на 6,51% до 2 705 369 187 тыс. Руб. (Майская статистика на сайте ЦБ по результатам отчета). Активы снизились за месяц на 5,9% до 2 665 124 млн руб. А вклады физических лиц показывают отрицательную динамику -1,1% в месяц, но если посмотреть на первую двадцатку лидеров, то это хороший показатель.
5 Альфа-Банк
Капитал: 562 465 965 000 руб.
Рейтинг (2021): 4.5
Альфа-Банк считается одним из крупнейших частных банков. В то же время он имеет системное значение для российского банковского сектора. Капитал на сегодняшний день составляет 562 465 965 000 рублей: Альфа-Банк практически вышел на второе место в рейтинге. Но пока у него недостаточно ресурсов, хотя за последние 3 года он увеличил уровень капитала на 32,2%. Активы банка на май 2020 года составляют 4 062 135 485 000 рублей. Они растут 12 месяцев, и аналогичная тенденция сохраняется уже несколько лет, поэтому в устойчивости банка сомневаться не приходится.
Но прибыль Альфа-банка не слишком радует — за месяц она составила 104 314 015 000 рублей — это на 26,04% меньше, чем в прошлом, но в денежном выражении превосходит многих участников рейтинга. Медленный, но устойчивый рост объема личного капитала и банковских активов за последний год предполагает, что эта тенденция продлится недолго, и вскоре Альфа-Банк может оказаться на ступеньке выше, чем на пике.
4 Россельхозбанк
Капитал: 496 244 391 000 руб.
Рейтинг (2021): 4.6
Россельхозбанк — банк со 100% государственным участием. Проще говоря, он полностью принадлежит России. Благодаря грамотному менеджменту и хорошему капиталу он поддерживает уровень, соответствующий запасу — согласно рейтингам ЦБ, сегодня он находится на шестом месте по размеру капитала и размеру активов. По доходам, к сожалению, только на девятнадцатом месте, но это не имеет значения: они растут медленно, но верно.
А теперь более существенное. Капитал Россельхозбанка на май 2020 года составил 496 244 391 000 рублей. Он значительно проигрывает крупным организациям страны, но может побороться за свое место. Но уровень прибыли за последний месяц для учреждения не самый высокий — 2 182 862 000 рублей, что значительно ниже, чем у других организаций — по этому показателю Россельхозбанк выходит из ТОП-10, занимая 23 место. Но он собрал активы на 3 662 500 285 000 рублей. Так что не ждите, что Россельхозбанк быстро сдаст свои позиции.
3 Газпромбанк
Капитал: 731 598 588 000 руб.
Рейтинг (2021): 4.7
Тройку лидеров открывает банк с госпакетом 35,5%. Газпромбанк — организация, которая стремится активно развивать и наращивать клиентскую базу. Он давно не покидал ТОП-3, но до сих пор не конкурирует с явными лидерами. Капитал 731 598 588 000 рублей — заметно ниже первых двух мест пика, но он постепенно растет и позволяет безопасно держаться на плаву и давать гарантии клиентам. А если учесть, что это еще один госбанк, вырисовывается очень интересная картина.
Размер активов впечатляет — 7 040 497 326 000 рублей — и подчеркивает стабильность и успех учреждения. Также они растут, поэтому заведение явно не намерено останавливаться в развитии. Прибыль Газпромбанка за месяц составила 17 912 841 000 рублей. По сравнению с предыдущим месяцем он увеличился на 118,53%. Это больше, чем у всех остальных банков в рейтинге. Заведение активно зарабатывает и с каждым днем становится надежнее и успешнее. Затем он заслуженно занимает третье место и открывает рейтинг победителей.
2 ВТБ
Капитал: 1 725 803 765 000 руб.
Рейтинг (2021): 4.8
Заместитель главы саммита Центробанка с госучастием 60,9%, не меньше заслуженного «серебра» за долгие годы. Сегодня ВТБ уверенно удерживает свои позиции благодаря практически такой же разветвленной сети обслуживания граждан, что и Сбербанк, грамотному менеджменту и сотрудничеству с крупными компаниями. Практически самый успешный и надежный банк в России, но все же уступающий ведущему финансовому институту страны: размер капитала составил 1 725 803 765 000 рублей. Но он активно растет, возможно, скоро придется поменять первое и второе места в рейтинге.
Активы ВТБ вызывают уважение: на балансе банка 15 311 636 223 000 рублей. По сравнению с апрелем 2020 года они практически не изменились, но заведение продолжает активно развиваться и накапливать средства, в том числе за счет денег вкладчиков. По этому показателю ВТБ превзошел все банки с кредитным рейтингом. Прибыль в прошлом месяце составила 50 791 100 000 рублей, что на 31,95% больше, чем в предыдущем месяце. Банк набирает обороты, поэтому в ближайшие несколько лет его клиентам не стоит опасаться за свои вклады.
1 Сбербанк
Капитал: 4 675 646 947 000 руб.
Рейтинг (2021): 4.9
Сбербанк заслуженно занимает первое место в рейтинге ЦБ на сегодняшний день и в ближайшие годы не планирует отходить от него. Самый известный и популярный банк России уверенно держит звание лучшего по всем параметрам — от размера капитала до отзывов клиентов. Это учреждение на 52% принадлежит государству и носит системный характер, то есть даже в случае страшного кризиса государство будет работать на поддержку Сбербанка. Однако это ему не нужно: капитал более четырех триллионов (точнее, 4 675 646 947 000 рублей) позволит ему справиться с любыми проблемами.
Помимо лучших показателей капитала, у Сбербанка самые крупные активы — 31 081 925 636 000 рублей. То есть люди охотно доверяют учреждению свои деньги, открытые вклады и так далее, а само учреждение грамотно использует все имеющиеся в его распоряжении средства. Кроме того, за месяц объем активов увеличился на 0,28%. Чистая прибыль за месяц составила 11 497 277 000 рублей, что также является лучшим показателем в стране, и превысила показатель предыдущего месяца на 5,26%. Поэтому нет причин не доверять банку.