10 лучших вкладов для пенсионеров

Без рубрики

Российские пенсионеры отличаются высокой сберегательной активностью и все чаще прибегают к финансовым продуктам. В ответ на спрос банки предлагают своим продуктовым линейкам специализированное предложение: пенсионные вклады. Всего таких программ более 70, но мы выбрали 10 лучших по доходности и удобству.

Место

Имя

Характеристики в оценке

ТОП-10 лучших вкладов для пенсионеров

1 «Новая пенсия» (Мособлбанк)
2 «Пенсионный плюс» (Россельхозбанк)
3 «Пенсионный онлайн» (Руснарбанк)
4 «Пенсия» (ОТП Банк)
5 «Пенсия» (Нацинвестпромбанк)
6 «Большой +» (МКБ)
7 «Почетный пенсионер» (Уралсиб)
восемь «Пенсионные доходы» (Газпромбанк)
девять «Пенсия» (Банк Урала)
10 Пенсия Плюс (Сбербанк)

Пенсионеры тоже хотят пользоваться депозитами и получать деньги из честно накопленных сбережений. И банки создают специальные продукты для этой категории населения. Отличие пенсионных взносов в том, что условия для него зачастую более благоприятны, чем для работающего населения. Но чтобы его открыть, вам нужно будет предъявить соответствующие документы, хотя бы одну справку.

На рынке так много предложений, как выбрать лучший вклад для пенсионеров? Мы составили рейтинг банков с самыми прибыльными депозитами. В первых участвуют только солидные банки со страховкой вкладов, поэтому риск минимален. Но помните, что в материале указана максимально возможная ставка по депозиту для пенсионеров. Часто для его получения необходимо соблюдение определенных условий, поэтому стоит присмотреться к выбору.

ТОП-10 лучших вкладов для пенсионеров

10 «Пенсионный-плюс» (Сбербанк)

Процентная ставка: до 3,5%
Рейтинг (2021): 4.1

Сбербанк позволяет открыть вклад от минимальной — 1 рубль. За 3 года он будет выплачивать в этой сумме доход 11 копеек, хотя стартовая ставка — 3,5%. Дело в том, что программа предусматривает начисление процентов, так что со временем эффективная ставка может почти утроиться и достигнуть 11,02%. Логично, что в случае досрочного расторжения договора его размер будет пересчитан. Учреждение придерживается частичного вывода средств и требует только не превышать неснижаемый порог — его сумма указывается в условиях.

важно, что банк является участником системы страхования вкладов с 2005 года и всем его вкладчикам, в том числе пенсионерам, гарантировано получение своих средств в размере порядка 1,4 миллиона рублей. Однако Сбербанк — крупнейшая системообразующая организация, поэтому владельцы сбережений могут быть уверены в своей финансовой безопасности.

Официальный сайт

9 «Пенсионный» (Уральский банк)

10 лучших вкладов для пенсионеров

Процентная ставка: до 6,2%
Рейтинг (2021): 4.1

По условиям пенсионного депозита выплачивается самая высокая фиксированная ставка — 6,2% без дополнительных условий. Разрешено начинать с суммы от 50 000 рублей, ежемесячно можно пополнять на 20 000 рублей в отделении или без ограничений по сумме — через банкомат. Срок действия не самый большой — всего 36 месяцев, его можно продлить на такой же срок. При этом частично снять деньги нельзя, только расторгнуть договор. Если это событие произойдет до 390-го дня, доход будет начисляться по минимальной ставке «По запросу» — 0,1%, если после — будет щедрым до 5,75%.

Читайте также:   20 лучших кремов от морщин вокруг глаз

Это предложение привлекательно для состоятельных пенсионеров. Им выгодно то, что ставка фиксирована на весь год, несмотря на то, что проценты не начисляются. Открыв программу, они могут подать заявку на получение карты «Моя жизнь». Каждый раз, когда владелец платит за общую квартиру, он получает 5% кэшбэка и еще 1% за все остальные покупки.

Официальный сайт

8 «Пенсионный доход» (Газпромбанк)

10 лучших вкладов для пенсионеров

Процентная ставка: до 2,6%
Оценка (2021 год): 4,2

Минимальная процентная ставка 2,6% компенсируется Газпромбанком сверхприбылями в виде начисления суммы вклада, минимальной суммы вклада (от 500 руб.), Пополнения в течение всего срока действия, l разрешения на частичное снятие и автоматическое продление на следующие 367 дней. Хотя такой справедливый подход не принесет клиенту сверхприбыльности, он успокоит его отношения с банком.

Отзывы об институте и этой программе неоднозначны. С одной стороны, хвалят высокую скорость работы сотрудников, приятные условия вклада и честное их выполнение, с другой — навязчивость рекламных предложений и скромное вознаграждение. Неудобно, что для открытия вклада нужно идти к стойке банка. Кроме того, не все учитывают, что с 2021 года доходы физических лиц в виде процентов по вкладам и счетам превышают 42 500 рублей, облагаются налогом по ставке 13%.

Официальный сайт

7 «Почетный пенсионер» (Уралсиб)

10 лучших вкладов для пенсионеров

Процентная ставка: до 6,26%
Рейтинг (2021): 4.3

На этот депозит можно вложить от 1 тысячи до 10 миллионов рублей. При этом «Уралсиб» готов хранить его от 3 месяцев до 2 лет. Пополнение депозита доступно также в последний день хранения средств. Но снять деньги с депозита нельзя — для вывода доступны только начисленные проценты. Кроме того, их можно сразу же зачислить на отдельный счет, не добавляя их к общему депозиту. Ставка будет максимальной, если вы вложите деньги на 3 года с капитализацией.

приятно, что «Уралсиб» позволяет открывать вклад при достижении раннего пенсионного возраста — 54 года для женщин и 59 лет для мужчин. Но все равно нужно получить документ, подтверждающий статус пенсионера или ветерана. Так что вам не нужно быть действующим пенсионером или ветераном и предоставлять соответствующие документы. Также меня радует возможность получить половину процентной ставки при досрочном расторжении договора, но только в том случае, если деньги на депозите уже остались не менее 181 дня.

Официальный сайт

6 «Гранд+» (МКБ)

10 лучших вкладов для пенсионеров

Процентная ставка: до 6%
Рейтинг (2021): 4.4

Московский кредитный банк почтительно просит у пенсионеров субсидии и предлагает им одноименный депозит под 6%. Плюс в названии программы означает, что процентная ставка может быть увеличена до 6,5%, если налогоплательщик переводит свою пенсию в MCB и вносит депозит после ее получения в первый раз на новом месте. Для всех пенсионеров открыта карта «Мудрость», получение и обслуживание которой бесплатны. Его преимущества очевидны: ежемесячно поступает 4,5% от баланса и взимается кэшбэк до 25% за покупки в магазинах-партнерах%.

Читайте также:   10 лучших производителей стальных ванн

Можно даже вложить от 1000 рублей до 10 миллионов. В течение 90 дней сумма может быть увеличена онлайн-переводом, межбанковской транзакцией, через терминал или лично — в кассе банка. Он не готов заработать на этой сумме, но выплачивает проценты регулярно, каждый месяц, в тот же день, когда был заключен контракт. Предлагается проверить правильность начислений удаленно, через мобильное приложение или интернет-банкинг.

Официальный сайт

5 «Пенсионный» (Нацинвестпромбанк)

10 лучших вкладов для пенсионеров

Процентная ставка: до 6,15%
Рейтинг (2021): 4.5

Один из немногих банков, готовых принимать вклады и выплачивать проценты по иностранной валюте. Помимо рублей пенсионеры могут получать доход в долларах и евро. Проценты небольшие: максимум 6,15 балла выплачивается при вкладе от 50 000 рублей сроком на 2,5 года (910 дней) и без ежемесячных выплат. В долларах и евро размер вознаграждения составляет 1,2% и максимум 0,1% соответственно. Программа позволяет увеличить свой вклад только в течение 90 дней, но в пределах максимальной суммы: 2 миллиона рублей, 2 тысячи долларов и 2 тысячи евро. Но клиент может открыть до 4-х вкладов с разными сроками действия.

Минус предложения Нацинвестпромбанка — отсутствие капитализации. Это означает, что пенсионеры не могут получать уже начисленный процентный доход, так как он не добавляется к сумме денег на счете вкладчика. С другой стороны, выгодно размещать свои сбережения в разных валютах, так как есть некоторая степень защиты от падения одной из них.

Официальный сайт

4 «Пенсионный» (ОТП Банк)

10 лучших вкладов для пенсионеров

Процентная ставка: до 6,59%
Рейтинг (2021): 4.6

Доступный вариант с небольшими ограничениями. Позволяет удобно делать депозит, не теряя возможности управлять деньгами (даже если они неполные). Размер депозита варьируется от 15 тысяч до 10 миллионов рублей. ОТП Банк будет держать деньги 3, 6 или 12 месяцев. В течение срока депозит можно пополнить. Но у депозита есть ограничение на дополнительные взносы, равное 10-кратной первоначальной сумме. Также деньги не могут быть внесены в течение последнего месяца срока. Разрешены расходные операции. Но только в размере полученной суммы вклада и капитализированных процентов.

Получить лучшую ставку легко. Для его получения достаточно положить сумму от 100 тысяч 1 копейки до 10 миллионов рублей сроком на 6 месяцев. Это лучшее предложение для депозита на полгода — большая сумма не нужна, а ставка достаточно высокая. В остальных случаях годовая ставка колеблется от 5,7% до 6,27%. Важно помнить, что если вы снимете с депозита больше денег, чем капитализировано в виде процентов, договор с банком будет расторгнут.

Официальный сайт

3 «Пенсионный онлайн» (Руснарбанк)

10 лучших вкладов для пенсионеров

Процентная ставка: до 6,15%
Рейтинг (2021): 4.7

Читайте также:   5 лучших мультиварок Moulinex

Пенсионеры не всегда могут понять ключевые условия депозита — им нужна квалифицированная помощь. Сотрудники банка «Русский Народный» готовы его предоставить, указав проценты, спросив, куда будут зачислены платежи, как оформить документы и т.д. От 10000 руб. Заведение выплачивает доход на карту или расчетный счет ежемесячно, но капитализация средств, а также частичное снятие не происходит.

Вы можете сами выбрать срок депозита: 181, 367 или 731 день. Допускается досрочное расторжение договора даже на выгодных условиях в размере 1,5%, начиная с 61-го (или 182-го) дня его действия. К другим тонкостям можно отнести возможность пополнения сбережений, на что часто действует мораторий в других программах. Возможно открытие депо в московском или белгородском офисе; онлайн-приложение также доступно.

Официальный сайт

2 «Пенсионный Плюс» (Россельхозбанк)

10 лучших вкладов для пенсионеров

Процентная ставка: 6,25%
Рейтинг (2021): 4.8

Отличный вариант для инвестиций с множеством вариантов. Он позволяет вам распоряжаться деньгами по своему усмотрению, что делает это максимально удобным. Примечательно, что под проценты можно внести даже 500 рублей — это минимальный первоначальный взнос. Максимальная сумма — 10 миллионов рублей. Возможны три варианта сроков: 1, 2 и 3 года. Интересно, что женщинам старше 55 и мужчинам старше 60 лет пенсионное удостоверение не требуется. Россельхозбанк предлагает единый процент на все сроки, независимо от суммы депозита и его срока. Ваша ставка всегда будет 6,25% с учетом капитализации, которая заложена в условиях контракта.

Порадовал широкий выбор вариантов для пенсионеров. Вклад можно пополнять, снимать с него деньги без потери ставки (при минимальном остатке 500 рублей), капитализировать или списать начисленные проценты. Вы также можете внести залог за несовершеннолетнего. Россельхозбанк наиболее выгоден, когда нужно положить деньги на длительный срок — лучшая ставка 6,3% достигается при размещении средств на 3 года.

Официальный сайт

1 «Новый пенсионный» (Мособлбанк)

10 лучших вкладов для пенсионеров

Процентная ставка: до 7,75%
Рейтинг (2021): 4.9

Первое место занимает отличное предложение для пенсионеров, у которых много свободных денег на депозит. Депозит позволяет поставить любую сумму от 10 тысяч рублей на 366 дней по максимальной ставке 7,75%. Вы не можете увеличить депозит или снять часть денег. Но есть возможность привязать капитализацию, что повысит ставку до 7,85%. Тогда можно будет устроить хорошую прибавку (в зависимости от размера депозита) пенсии. Для заключения договора потребуется пенсионное удостоверение.

Максимальная ставка доступна вкладчикам, внесшим на счет не менее 50 миллионов рублей. Для владельцев 10 миллионов и более процент будет 7,55%. А все, что ниже, будет под 7,25% годовых. Даже при минимальных вложениях вы получите довольно высокую ставку. Рад, что депозит позволяет досрочно снимать деньги со счета (т.е разорвать договор), но при этом получать проценты. К сожалению, не все — всего от 1,05 до 3,55% годовых, в зависимости от срока и суммы депозита.

Официальный сайт

Оцените статью